中新經(jīng)緯11月8日電 據(jù)上海市商務(wù)委員會(huì)官網(wǎng)消息，上海市商務(wù)委會(huì)同市委金融辦等12部門研究制定了《本市關(guān)于更好發(fā)揮消費(fèi)信貸促進(jìn)消費(fèi)提質(zhì)升級(jí)作用的實(shí)施意見》(以下簡(jiǎn)稱“《意見》”)。《意見》指出，在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)放寬汽車消費(fèi)信貸申請(qǐng)條件，優(yōu)化汽車貸款流程，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推廣線上即時(shí)辦理貸款服務(wù)。

　　《意見》顯示，到2026年底，上海市商務(wù)、文旅、體育、教育、民政等領(lǐng)域推出一批具有引領(lǐng)性的高品質(zhì)、多元化、融合性的消費(fèi)新場(chǎng)景；商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司等金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和差異化、專業(yè)化定位，結(jié)合創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景需求，推出一批個(gè)性化、定制化的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，金融服務(wù)質(zhì)效有效提高，構(gòu)建成本適當(dāng)、客群適合、服務(wù)適度的消費(fèi)信貸供需體系，形成消費(fèi)場(chǎng)景和消費(fèi)信貸相互促進(jìn)、相互融合的新態(tài)勢(shì)，消費(fèi)信貸余額增速與社會(huì)消費(fèi)品零售總額增速相適應(yīng)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。

　　《意見》要求：

　　(一)依托消費(fèi)促進(jìn)活動(dòng)，推動(dòng)消費(fèi)信貸深度融合

　　1.創(chuàng)新營(yíng)銷優(yōu)惠活動(dòng)。充分依托各類重大促消費(fèi)活動(dòng)平臺(tái)，引導(dǎo)各類品牌主體深度對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，疊加利用信用卡創(chuàng)新推出折扣券、抵用券、滿減等各類營(yíng)銷工具，助力品牌賦能引流。支持金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)聯(lián)動(dòng)知名活動(dòng)IP，發(fā)行聯(lián)名信用卡，結(jié)合聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)推出定向品牌權(quán)益金融產(chǎn)品，刷卡、借貸消費(fèi)享受特定品牌權(quán)益。

　　2.強(qiáng)化消費(fèi)信貸聯(lián)動(dòng)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行聯(lián)動(dòng)商圈、商場(chǎng)、連鎖品牌等主體，通過信用卡固定期限免息、降低分期付款費(fèi)率和加倍累積積分等方式，擴(kuò)大信用卡業(yè)務(wù)覆蓋面。推動(dòng)旅游、教育、健康等服務(wù)消費(fèi)供給方與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，豐富信用卡積分兌換內(nèi)容，拓展特色積分兌換范圍及跨界聯(lián)名產(chǎn)品的獨(dú)家兌換權(quán)益，提高消費(fèi)信貸吸引力。

　　3.加大平臺(tái)聯(lián)動(dòng)力度。鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)合作。針對(duì)線上直播、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等場(chǎng)景，豐富支付選擇方式，規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提升消費(fèi)便利度。充分利用“618”“雙11”等互聯(lián)網(wǎng)購(gòu)物節(jié)，鼓勵(lì)推出年化利率券、借款券等優(yōu)惠活動(dòng)開展聯(lián)合促銷。發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的多場(chǎng)景契合優(yōu)勢(shì)，支持強(qiáng)化細(xì)分領(lǐng)域的市場(chǎng)挖掘，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，完善互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)信貸分期付款配套產(chǎn)品。

　　(二)挖掘大宗消費(fèi)潛力，提高消費(fèi)信貸滲透水平

　　4.擴(kuò)大汽車消費(fèi)。推動(dòng)汽車換“能”，打好“政府補(bǔ)貼+廠商優(yōu)惠+金融機(jī)構(gòu)購(gòu)車禮”組合拳。在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，適當(dāng)放寬汽車消費(fèi)信貸申請(qǐng)條件，優(yōu)化汽車貸款流程，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)推廣線上即時(shí)辦理貸款服務(wù)。推廣車牌分期消費(fèi)信貸產(chǎn)品，支持打造“車牌+購(gòu)車”配套消費(fèi)貸款產(chǎn)品。推動(dòng)降低新能源汽車消費(fèi)者在購(gòu)置、使用和保有環(huán)節(jié)的成本，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)新能源汽車購(gòu)置的信貸投放，在車電分離、新能源汽車電池融資租賃等業(yè)務(wù)領(lǐng)域先行先試。鼓勵(lì)二手車商、經(jīng)銷商、評(píng)估機(jī)構(gòu)等加強(qiáng)協(xié)作、整合渠道，健全二手車第三方檢測(cè)、評(píng)估和認(rèn)證機(jī)制，共建二手車流通生態(tài)體系，支持金融機(jī)構(gòu)加大二手車消費(fèi)信貸投放。

　　5.發(fā)展綠色家居消費(fèi)。結(jié)合家電以舊換新政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)完善與全屋全套綠色智能家電消費(fèi)相適配的金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)家具生產(chǎn)企業(yè)、家具賣場(chǎng)、家具商會(huì)等設(shè)置互動(dòng)式、體驗(yàn)式、沉浸式智能家居體驗(yàn)館等新場(chǎng)景。結(jié)合“她經(jīng)濟(jì)”“童經(jīng)濟(jì)”“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)探索推出“全套家居煥新貸”“綠色智能家居貸”等信貸產(chǎn)品。支持金融機(jī)構(gòu)推出綠色家居消費(fèi)信貸優(yōu)惠方案，通過利率優(yōu)惠、息費(fèi)補(bǔ)貼等形式，促進(jìn)家居消費(fèi)向綠色低碳、節(jié)能環(huán)保轉(zhuǎn)型。

　　6.促進(jìn)家裝消費(fèi)。支持金融機(jī)構(gòu)與裝修設(shè)計(jì)公司、建材供應(yīng)商、家裝公司等合作聯(lián)動(dòng)，將消費(fèi)信貸嵌入“家裝鏈”，推出家裝消費(fèi)信貸解決方案，進(jìn)一步提升家裝領(lǐng)域消費(fèi)信貸產(chǎn)品的滲透率，帶動(dòng)“一站式”家裝服務(wù)，推動(dòng)家裝“煥新”。推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+家裝”等新業(yè)態(tài)新模式健康有序發(fā)展，支持金融機(jī)構(gòu)加大與互聯(lián)網(wǎng)家裝平臺(tái)的合作力度，打造互聯(lián)網(wǎng)家裝的消費(fèi)信貸生態(tài)圈，進(jìn)一步提升消費(fèi)信貸對(duì)互聯(lián)網(wǎng)家裝消費(fèi)的支撐力度。

　　(三)打造新型消費(fèi)場(chǎng)景，豐富消費(fèi)信貸供給內(nèi)容

　　7.拓展年輕消費(fèi)場(chǎng)景。支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)面向高校畢業(yè)生群體的專屬消費(fèi)信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)演唱會(huì)、體育聯(lián)賽、巡回展覽等“巡回”特性大型活動(dòng)主辦方與金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，完善消費(fèi)信貸服務(wù)，助力打造跨地區(qū)、多場(chǎng)次的聯(lián)動(dòng)服務(wù)消費(fèi)場(chǎng)景。鼓勵(lì)婚慶策劃公司、旅行社等與金融機(jī)構(gòu)合作，在旅行式定制婚禮等消費(fèi)場(chǎng)景中匹配相應(yīng)的信貸產(chǎn)品。

　　8.構(gòu)建養(yǎng)老消費(fèi)場(chǎng)景。引導(dǎo)適老化改造專業(yè)公司、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等主體對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合本市“適老化改造”政策，研究消費(fèi)者在適老化改造場(chǎng)景下的消費(fèi)信貸需求，與政府適老化改造補(bǔ)貼政策聯(lián)動(dòng)，加大適老化改造的消費(fèi)信貸支持力度，助力老年群體提升居家養(yǎng)老品質(zhì)。結(jié)合本市“養(yǎng)老創(chuàng)新科技發(fā)展行動(dòng)”要求，加大智能護(hù)理床、無感監(jiān)護(hù)儀、康復(fù)機(jī)器人等養(yǎng)老科技產(chǎn)品的推廣，完善適老化智能場(chǎng)景配套的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。規(guī)范發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)消費(fèi)相關(guān)金融產(chǎn)品，支持金融機(jī)構(gòu)與高品質(zhì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)合作，優(yōu)化養(yǎng)老服務(wù)費(fèi)用支付模式，對(duì)接提升養(yǎng)老生活品質(zhì)需求。

　　9.豐富教育消費(fèi)場(chǎng)景。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接出國(guó)留學(xué)、學(xué)歷提升及職業(yè)教育等領(lǐng)域消費(fèi)需求，加強(qiáng)與留學(xué)機(jī)構(gòu)、高校等主體合作，試點(diǎn)配套覆蓋留學(xué)咨詢、職業(yè)規(guī)劃、就業(yè)推薦等增值服務(wù)的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。優(yōu)化和完善助學(xué)類貸款產(chǎn)品。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與游學(xué)機(jī)構(gòu)開展合作，完善覆蓋家庭子女國(guó)內(nèi)外游學(xué)場(chǎng)景的消費(fèi)信貸產(chǎn)品。

　　10.培育融合消費(fèi)場(chǎng)景。支持金融機(jī)構(gòu)與運(yùn)動(dòng)器材公司、運(yùn)動(dòng)協(xié)會(huì)組織等開展合作，配套自行車、摩托車等運(yùn)動(dòng)休閑消費(fèi)信貸產(chǎn)品。完善與休閑農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等場(chǎng)景相結(jié)合的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提升線上線下服務(wù)的可得性。引導(dǎo)旅行社、在線旅游平臺(tái)等主體設(shè)計(jì)開發(fā)家庭多人次的大額旅游場(chǎng)景，并對(duì)接各類金融機(jī)構(gòu)聯(lián)動(dòng)開發(fā)高適配度的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，促進(jìn)家庭旅游消費(fèi)。配套溫泉療養(yǎng)、森林浴、瑜伽康復(fù)等康養(yǎng)場(chǎng)景消費(fèi)的信貸支持，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的康養(yǎng)旅游貸款。

　　(四)暢通生態(tài)創(chuàng)新鏈條，提升消費(fèi)信貸服務(wù)質(zhì)效

　　11.促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新融合。推動(dòng)智能風(fēng)控、智能營(yíng)銷、智能運(yùn)營(yíng)廣泛應(yīng)用，搭建適應(yīng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的消費(fèi)數(shù)據(jù)和消費(fèi)人群科技分析體系，支持金融機(jī)構(gòu)通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，深化用戶畫像和行為分析，賦能消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，為客戶提供個(gè)性化信貸產(chǎn)品和服務(wù)推薦，提高消費(fèi)信貸客戶觸達(dá)率。創(chuàng)新數(shù)字金融服務(wù)，推進(jìn)消費(fèi)信貸行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

　　12.推動(dòng)數(shù)據(jù)互通共享。在確保數(shù)據(jù)安全的前提下，推動(dòng)本市公共數(shù)據(jù)與各領(lǐng)域機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)的依法依規(guī)共享。依托上海市公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)主體，培育個(gè)人征信機(jī)構(gòu)。在原始數(shù)據(jù)可用不可見的原則下，支持金融機(jī)構(gòu)與個(gè)人征信機(jī)構(gòu)合作，在獲得消費(fèi)者明確授權(quán)時(shí)，基于特征工程或隱私計(jì)算等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人公積金、社保、個(gè)稅、房產(chǎn)等個(gè)人公共數(shù)據(jù)的產(chǎn)品化，并應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)信貸獲客、審批等環(huán)節(jié)。鼓勵(lì)各類新消費(fèi)平臺(tái)依法依規(guī)通過上海市公共數(shù)據(jù)授權(quán)運(yùn)營(yíng)主體或個(gè)人征信機(jī)構(gòu)與金融機(jī)構(gòu)合作，深度融入消費(fèi)全鏈條，疏通各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)堵點(diǎn)，完善消費(fèi)信貸產(chǎn)品風(fēng)控機(jī)制，提升消費(fèi)信貸產(chǎn)品適配度。

　　13.深化信用體系建設(shè)。構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的消費(fèi)信貸服務(wù)體系。推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)完善客戶評(píng)價(jià)體系和風(fēng)控管理體系，提升對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。完善動(dòng)態(tài)信用調(diào)整機(jī)制，根據(jù)客戶的信用表現(xiàn)動(dòng)態(tài)調(diào)整信用評(píng)分評(píng)級(jí)，確保信用評(píng)價(jià)的時(shí)效性和準(zhǔn)確性。培育壯大第三方信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，為金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)信貸服務(wù)提供第三方信用評(píng)估支撐。

　　(五)完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，優(yōu)化消費(fèi)信貸發(fā)展環(huán)境

　　14.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施。加強(qiáng)內(nèi)部數(shù)據(jù)挖掘，優(yōu)化預(yù)警指標(biāo)體系，注重與宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析相銜接，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的敏銳度。健全交易反欺詐系統(tǒng)，提升智慧化決策能力。指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)開發(fā)和完善各類風(fēng)控規(guī)則，細(xì)化客戶分群、產(chǎn)品準(zhǔn)入、信貸額度等風(fēng)控策略，加速風(fēng)控模型更新迭代。建立健全貸后管理制度，跟蹤監(jiān)測(cè)貸款資金使用情況，明確貸后管理職責(zé)，確保貸款用途合法合規(guī)。加強(qiáng)對(duì)銀行從業(yè)人員的規(guī)范培訓(xùn)，防范職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。營(yíng)造良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境，增強(qiáng)汽車銷售收費(fèi)透明度，規(guī)范汽車消費(fèi)信貸返傭行為。

　　15.做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。持續(xù)優(yōu)化消費(fèi)咨詢、投訴處理機(jī)制，暢通投訴渠道，積極妥善化解投訴糾紛，加強(qiáng)投訴源頭治理，不斷提升服務(wù)水平，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)考核評(píng)審機(jī)制，完善對(duì)借款人還款能力和信用情況的準(zhǔn)入評(píng)價(jià)，落實(shí)學(xué)生信用卡第二還款來源，嚴(yán)格規(guī)范產(chǎn)品營(yíng)銷和逾期催收，充分披露金融產(chǎn)品和服務(wù)信息，防范過度營(yíng)銷、違規(guī)發(fā)放貸款等風(fēng)險(xiǎn)。增強(qiáng)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，避免因過度借貸而陷入財(cái)務(wù)困境。

　　《意見》強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)對(duì)年輕消費(fèi)群體特別是大學(xué)生群體的引導(dǎo)，倡導(dǎo)理性、適度的信貸消費(fèi)理念，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提升對(duì)消費(fèi)信貸產(chǎn)品的認(rèn)知水平和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。宣教推廣“金融健康”，引導(dǎo)消費(fèi)者合理運(yùn)用消費(fèi)信貸工具滿足消費(fèi)需求，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)充分結(jié)合信貸收益和成本，合理開發(fā)適配不同消費(fèi)人群的消費(fèi)信貸產(chǎn)品，提高消費(fèi)信貸產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和吸引力。(中新經(jīng)緯APP)