浙商銀行等多銀行密集開展“清卡行動(dòng)” 涉及長期不動(dòng)戶、一人多戶等 專家：電詐風(fēng)險(xiǎn)下銀行相關(guān)舉措走向常態(tài)化

　　記者 史思同

　　10月31日，湖北咸寧農(nóng)商銀行、深圳龍華新華村鎮(zhèn)銀行、元謀興福村鎮(zhèn)銀行等多家農(nóng)信機(jī)構(gòu)接連發(fā)布銀行賬戶清理公告，將對(duì)個(gè)人“沉睡賬戶”進(jìn)行清理。

　　財(cái)聯(lián)社記者梳理發(fā)現(xiàn)，近日，包括浙商銀行、南京銀行、葫蘆島銀行等在內(nèi)的越來越多中小銀行以及部分國有大行分行接連展開“清卡行動(dòng)”。不過相較而言，各家銀行對(duì)“長期不動(dòng)戶”的界定，以及清理方式等都各有不同。

　　在業(yè)內(nèi)專家看來，睡眠卡的存在可能為詐騙和洗錢等灰黑產(chǎn)業(yè)提供溫床，銀行持續(xù)開展“清卡行動(dòng)”主要是為配合監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，防范更多新型犯罪風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，睡眠卡也已成為銀行自身的成本負(fù)擔(dān)，清理長期不動(dòng)戶有利于提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率。

　　銀行密集開展清卡行動(dòng)，清理范圍及沉睡賬戶標(biāo)準(zhǔn)各不相同

　　具體來看，浙商銀行將對(duì)截至10月31日連續(xù)兩年及以上未發(fā)生存取現(xiàn)、匯款轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)類資金交易，無未結(jié)清貸款且賬戶余額(含金融產(chǎn)品)小于等于10元的個(gè)人銀行賬戶(I類戶、II類戶、III類戶,不含信用卡)進(jìn)行清理。

　　若上述賬戶仍要繼續(xù)使用，需在11月30日前完成一筆動(dòng)賬交易(包括存取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等)，否則相關(guān)賬戶將被暫停收付功能，無法繼續(xù)使用。而相關(guān)賬戶余額、交易流水等均完整留存，后續(xù)持卡人可前往浙商銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)恢復(fù)賬戶使用，或退還賬戶余額后辦理銷戶手續(xù)。

　　與浙商銀行類似，近日，葫蘆島銀行、南京銀行、農(nóng)業(yè)銀行湖南分行等多家機(jī)構(gòu)也接連宣布，即將啟動(dòng)個(gè)人長期不動(dòng)戶、“沉睡賬戶”等清理工作。但同時(shí)財(cái)聯(lián)社記者注意到，各家銀行對(duì)“長期不動(dòng)戶”的界定，以及清理方式等都各有不同。

　　其中，如葫蘆島銀行長期不動(dòng)戶的標(biāo)準(zhǔn)為“余額100元(含)以下，一年內(nèi)未發(fā)生主動(dòng)交易的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶”。農(nóng)業(yè)銀行湖南分行則是“截至2023年12月31日，三年以上(含三年)沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期賬戶”。

　　清理方式方面，葫蘆島銀行將個(gè)人長期不動(dòng)戶轉(zhuǎn)久懸戶一年內(nèi)仍可恢復(fù)正常，滿一年后即為銷戶狀態(tài)。而農(nóng)業(yè)銀行湖南分行則將在11月28日后陸續(xù)對(duì)符合長期不動(dòng)特征的活期賬戶均進(jìn)行銷戶處理。

　　此外，南京銀行則是對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)異常賬戶，以及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶等情況均于11月15日起進(jìn)行銷戶清理。

　　詐騙風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)、銀行負(fù)擔(dān)加重，相關(guān)管理舉措將走向常態(tài)化

　　對(duì)于此次清理的原因，各家銀行各有說辭，但主要都是為加強(qiáng)銀行結(jié)算賬戶管理，保障客戶資金安全，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)客戶合理安排和使用銀行賬戶資源等。

　　博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博告訴財(cái)聯(lián)社記者，近年來，銀行持續(xù)開展“清卡行動(dòng)”主要是為配合此前監(jiān)管發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》中壓降睡眠卡的相關(guān)規(guī)定，而睡眠卡的存在也可能為詐騙和洗錢等灰黑產(chǎn)業(yè)提供溫床。

　　“在進(jìn)入存量時(shí)期以后，睡眠卡已經(jīng)成為銀行自身的成本負(fù)擔(dān)，對(duì)銀行而言如何拉新促活才是關(guān)鍵�！彼�表示。

　　同時(shí)，在素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮看來，銀行清理“睡眠賬戶”，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn)，此舉一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率，另一方面也有助于提升合規(guī)性，防范風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，對(duì)個(gè)人用戶來說，銀行清理睡眠賬戶有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，為銀行賬戶安全筑起防線。

　　“后續(xù)，基于電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)背景下的銀行借記卡、信用卡等管理舉措預(yù)計(jì)將逐步走向常態(tài)化，從資金鏈路環(huán)節(jié)布下天羅地網(wǎng)來斬?cái)唷�黑手’。”�?duì)此，蘇筱芮建議，銀行機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等在強(qiáng)化金融科普的同時(shí)，連同其他機(jī)構(gòu)部門，不斷嚴(yán)密自身的風(fēng)控防護(hù)網(wǎng)，加大對(duì)不法行為的打擊力度。

　　同時(shí)，個(gè)人用戶應(yīng)樹立賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣；其次在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，冗余賬戶及時(shí)注銷以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。