中新經(jīng)緯10月31日電 題：房貸利率重定價(jià)不必再等一年，怎么選更劃算？

　　作者 嚴(yán)躍進(jìn) 上海易居房地產(chǎn)研究院副院長(zhǎng)

　　工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等六大商業(yè)銀行31日發(fā)布公告，將從11月1日起，陸續(xù)對(duì)商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率實(shí)行新的定價(jià)機(jī)制。根據(jù)公告，對(duì)于以浮動(dòng)利率，也就是貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)加減點(diǎn)報(bào)價(jià)的存量個(gè)人房貸，當(dāng)它的利率加點(diǎn)值高于全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值30個(gè)基點(diǎn)時(shí)，借款人可以向銀行申請(qǐng)調(diào)整房貸利率LPR加點(diǎn)值，調(diào)整后的加點(diǎn)為全國(guó)新發(fā)放個(gè)人房貸利率平均加點(diǎn)值加30個(gè)基點(diǎn)。

　　此次六大銀行出臺(tái)的定價(jià)機(jī)制調(diào)整新規(guī)和此前央行下調(diào)存量房貸利率50個(gè)基點(diǎn)的政策是有差異的。此前央行發(fā)布的政策，是全國(guó)統(tǒng)一的、銀行系統(tǒng)自動(dòng)操作、對(duì)所有購(gòu)房者落實(shí)的降低存量房貸利率的操作。各個(gè)購(gòu)房者近期一般都已經(jīng)收到了短信和通知，后續(xù)每個(gè)月房貸利率就會(huì)下調(diào)了。而此次六大銀行發(fā)布的調(diào)整機(jī)制，其實(shí)是指倘若后續(xù)還有購(gòu)房者想進(jìn)一步下調(diào)房貸利率，可以和銀行自行協(xié)商和洽談，而且協(xié)商的規(guī)則已經(jīng)明確。簡(jiǎn)單來(lái)講，就是購(gòu)房者可以和銀行重新調(diào)整房貸合同。過(guò)去房貸合同一簽就是30年，而現(xiàn)在可以在達(dá)到一定條件時(shí)就申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)整。

　　調(diào)整的內(nèi)容有兩點(diǎn)。一個(gè)是房貸優(yōu)惠幅度，即允許下調(diào)基點(diǎn)，舉例說(shuō)：過(guò)去加點(diǎn)是80個(gè)基點(diǎn)，后續(xù)可以變?yōu)?0個(gè)基點(diǎn)，即0.3%。二是調(diào)整的頻率。過(guò)去房貸定價(jià)調(diào)整周期是一年一次，類(lèi)似元旦或購(gòu)房時(shí)的日期，但后續(xù)允許以3個(gè)月或6個(gè)月的間隔進(jìn)行調(diào)整，也可以仍然維持一年。

　　需要格外注意的是，硬幣也分兩面。如果全國(guó)房貸利率總體下行，類(lèi)似3個(gè)月一調(diào)是有好處的。但反過(guò)來(lái)，如果全國(guó)購(gòu)房的房貸利率上行，也會(huì)提前加大月供負(fù)擔(dān)。購(gòu)房者自己需要理解這一點(diǎn)。

　　從宏觀意義上看，這次六大銀行的定價(jià)機(jī)制調(diào)整有助于進(jìn)一步促進(jìn)存量房貸合同和利率的靈活性，屬于定價(jià)規(guī)則的創(chuàng)新，有助于穩(wěn)定存量房貸規(guī)模。同時(shí)也有助于持續(xù)增強(qiáng)市場(chǎng)信心，因?yàn)楦母锏姆较蚨际墙档瓦�貸成本，這對(duì)于促進(jìn)購(gòu)房者釋放購(gòu)房需求等有積極的作用。(中新經(jīng)緯APP)

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