接近央行人士：存量房貸借款人今年利率平均降幅可能超過1個百分點

　　21世紀經(jīng)濟報道 唐婧

　　南方財經(jīng)10月21日電，10月兩個期限品種的LPR報價下調(diào)，下調(diào)幅度均為25個基點。這是繼2月5年期以上LPR報價單獨下調(diào)25個基點，7月兩個期限品種LPR報價分別下調(diào)10個基點之后的年內(nèi)第三次下調(diào)，且下調(diào)幅度均為2019年新版LPR報價改革以來最高，超出市場預期。

　　接近央行人士告訴記者，LPR下降將大大減輕房貸借款人利息負擔，并有力促進消費。今年以來，5年期以上LPR累計下降了60個基點，對新、老房貸都是重大利好。對于即將買房貸款的人來說，利息成本更低。對于存量房貸借款人來說，今年以來LPR下降的0.6個百分點，加上各商業(yè)銀行10月25日統(tǒng)一批量調(diào)整的存量房貸利率平均約下降0.5個百分點，今年房貸利率降幅可能超過1個百分點。

　　值得注意的是，因房貸定價規(guī)則是在重定價日按照最新LPR確定新的重定價周期的利率水平，存量房貸利率下降一般需要分步兌現(xiàn)。

　　例如，北京某存量房貸借款人，重定價日為每年1月1日，目前房貸利率為4.75%(2024年1月1日的LPR＋55BP)，則其房貸利率下調(diào)可分兩步：第一步，10月25日，商業(yè)銀行批量將房貸利率在LPR上的加點調(diào)整至-30BP，該房貸利率調(diào)整為3.9%(LPR-30BP)，調(diào)整幅度為0.85個百分點(4.75%-3.9%)；第二步，2025年1月1日，房貸利率按照最新一期LPR重新計算，若12月份公布的5年期以上LPR為3.6%，則該房貸利率調(diào)整為3.3%(LPR-30BP)，調(diào)整幅度為0.6個百分點(3.9%-3.3%)。兩步調(diào)整完后，2024年該房貸利率累計下降了1.45個百分點，按照100萬元貸款本金，25年等額本息的還貸方式，房貸利息總額減少超過24萬元，每月月供減少超過800元。