銀行"內(nèi)鬼"，違法放貸1個(gè)億......

　　石晏

　　近日，上海市寶山區(qū)人民檢察院披露了一則關(guān)于違法發(fā)放貸款、非國家工作人員受賄案的辦案細(xì)節(jié)。

　　為了包裝不符合申請貸款資質(zhì)的中小微企業(yè)，銀行員工伙同中介人員偽造資產(chǎn)負(fù)債表，并通過編造購銷合同等行徑進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表的美化，通過一系列操作進(jìn)行違法放貸，最終為23個(gè)中小微企業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，違規(guī)發(fā)放貸款共計(jì)1億元。

　　收受賄賂，銀行驚現(xiàn)“內(nèi)鬼”

　　事情還得從多年前犯案銀行員工為中小企業(yè)發(fā)放貸款說起。

　　自大學(xué)畢業(yè)以來，張某一直在某銀行工作，并于2015年轉(zhuǎn)任對公客戶經(jīng)理一職，專注于處理各類貸款業(yè)務(wù)，涵蓋房貸、抵押貸款以及中小微企業(yè)的擔(dān)保貸款。

　　時(shí)間行至2019年7月，張某遇到了貸款中介李某及其帶來的客戶。在交談中，李某提議為張某介紹有中小微企業(yè)擔(dān)保貸款需求的客戶，但條件是張某需放寬對申請材料的審核標(biāo)準(zhǔn)。李某承諾，一旦貸款成功發(fā)放，他將按每筆貸款的1%給予張某作為回報(bào)。張某接受了這一提議，并隨后與李某展開了合作。

　　李某所推薦的客戶多為規(guī)模較小、資質(zhì)欠佳的中小微企業(yè)，這些企業(yè)在銀行申請貸款時(shí)往往面臨較大困難。為了幫助客戶順利獲得貸款，李某采取了偽造資產(chǎn)負(fù)債表、編造購銷合同等手段，對企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和經(jīng)營狀況進(jìn)行美化。

　　在收到李某提交的客戶材料后，張某雖然按照常規(guī)流程需要實(shí)地核查客戶情況并拍攝合影，但李某會(huì)同時(shí)提供客戶與辦公場所的合影照片。

　　對此，張某心領(lǐng)神會(huì)，沒有進(jìn)行進(jìn)一步的核實(shí)。此外，張某還會(huì)協(xié)助李某的客戶完善申報(bào)材料，確保它們符合審核要求。因此，在張某的幫助下，李某介紹的客戶得以順利獲得該銀行的貸款。

　　行徑敗露，涉案人員鋃鐺入獄

　　在張某的協(xié)助下，李某成功促成了23筆中小微企業(yè)擔(dān)保貸款，總金額高達(dá)1億元，而張某則從中非法獲利30余萬元。

　　直到2023年1月，這批貸款中出現(xiàn)了高達(dá)2100萬元的逾期壞賬。面對這一局面，張某選擇了主動(dòng)離職。但銀行很快發(fā)現(xiàn)了張某違規(guī)放貸并收受好處費(fèi)的違法行為，隨即向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。

　　寶山區(qū)檢察院經(jīng)審查后認(rèn)為，張某作為銀行工作人員，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，又在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額巨大；李某伙同他人以欺騙手段取得銀行貸款，給銀行造成重大損失，為牟取不正當(dāng)利益，給予公司工作人員以財(cái)物，數(shù)額較大，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，于2023年9月4日以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪對李某提起公訴，于2023年12月27日以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪對張某提起公訴。

　　2023年10月19日，法院以騙取貸款罪、對非國家工作人員行賄罪判處李某有期徒刑四年，并處罰金人民幣十一萬元。2024年9月18日，法院以違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪判處張某有期徒刑五年六個(gè)月，并處罰金人民幣十五萬元。

　　此外，對于案件中伙同李某采取非法手段騙取銀行貸款的公司負(fù)責(zé)人，法院也作出了相應(yīng)判決。

　　檢察建議強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

　　在深入調(diào)查案件的過程中，檢察官敏銳地察覺到，張某的行為不僅違背了銀行職業(yè)廉潔性的要求，更導(dǎo)致信貸業(yè)務(wù)資金面臨巨大風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融監(jiān)管秩序，對社會(huì)穩(wěn)定構(gòu)成了威脅。

　　同時(shí)，該銀行未能及時(shí)察覺并制止張某的違法行為，這暴露出銀行在運(yùn)營管理和風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在明顯的薄弱環(huán)節(jié)。

　　據(jù)了解，為了進(jìn)一步揭示問題根源，檢察官通過電話溝通、實(shí)地考察等多種方式，深入了解了該銀行在貸款調(diào)查和審核機(jī)制上的漏洞，以及貸款資金用途監(jiān)管措施的不足。

　　針對有關(guān)問題，寶山區(qū)檢察院于2024年2月24日向該銀行發(fā)出了檢察建議，建議其建立健全員工異常行為排查制度，完善資金監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并加強(qiáng)員工的廉潔從業(yè)教育，以有效預(yù)防此類犯罪的再次發(fā)生。

　　該銀行對檢察建議高度重視，并于2024年3月21日迅速作出回應(yīng)。在回復(fù)中，銀行表示已對檢察建議的內(nèi)容進(jìn)行了深入研究和分析，并在深化法治理念、加強(qiáng)員工異常行為排查、優(yōu)化貸款調(diào)查和審查流程、強(qiáng)化貸款資金監(jiān)管等方面采取了切實(shí)的整改措施。

　　寶山區(qū)檢察院表示，下一步將繼續(xù)推進(jìn)“檢護(hù)民生”專項(xiàng)行動(dòng)，充分發(fā)揮檢察職能，依法嚴(yán)懲各類金融犯罪，通過檢察建議等形式助力金融機(jī)構(gòu)堵塞監(jiān)管漏洞，構(gòu)建起有效的監(jiān)管體系，守牢金融安全法治防線。