中新經(jīng)緯9月26日電 題：普惠金融服務(wù)持續(xù)擴(kuò)量、增面

　　作者 胡玉瑋 中信建投證券政策研究組首席分析師

　　馮天澤 中信建投證券政策研究組分析師

　　9月25日，財政部公布了2024年中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單，多個地區(qū)入選。目前普惠金融服務(wù)持續(xù)擴(kuò)量、增面，利率穩(wěn)中有降，體現(xiàn)了國家對“普”和“惠”的重視。

　　普惠金融立足機會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。從市場表現(xiàn)來看，當(dāng)前“普”與“惠”的發(fā)展成效顯著。

　　“普”：金融服務(wù)持續(xù)增量、擴(kuò)面

　　2023年，銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷深化對小微企業(yè)、民營企業(yè)以及涉農(nóng)經(jīng)營主體等重點群體的金融服務(wù)，加大信貸投放力度，實現(xiàn)了普惠金融服務(wù)的增量、擴(kuò)面。截至2023年年末，人民幣普惠小微貸款余額為29.4萬億元，增加5.6萬億元。

　　普惠金融服務(wù)增量擴(kuò)面受到兩個因素影響。一方面，中國普惠金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完備。世界銀行全球普惠金融數(shù)據(jù)庫顯示，近十幾年來我國金融機構(gòu)賬戶擁有率顯著高于世界平均水平和中高收入經(jīng)濟(jì)體水平。根據(jù)央行支付體系運行總體情況報告，我國銀行賬戶數(shù)量持續(xù)增長，銀行卡發(fā)行量穩(wěn)步提升，金融服務(wù)覆蓋廣泛。

　　另一方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與社會保障進(jìn)步也提升了居民的安全感。中國居民在醫(yī)療、養(yǎng)老、教育、日常消費等方面的財務(wù)擔(dān)憂均低于全球，借貸參與率及快速籌集資金的效率也獲得了較大提升。

　　“惠”：相關(guān)金融政策逐步優(yōu)化，利率穩(wěn)中有降

　　政府和銀行機構(gòu)為推進(jìn)普惠金融，實施了一系列政策措施。其中包括優(yōu)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、普惠金融產(chǎn)品；完善普惠金融組織體系；支持小微經(jīng)營主體可持續(xù)發(fā)展；健全農(nóng)村金融服務(wù)體系以及推動普惠金融全球治理。

　　在一系列普惠金融政策逐步優(yōu)化的過程中，我國普惠金融相關(guān)主體的融資成本穩(wěn)中有降。數(shù)據(jù)顯示，今年二季度，普惠金融融資效率指數(shù)已經(jīng)實現(xiàn)連續(xù)五個季度增長，融資價格指數(shù)維持在較低水平。

　　貸款市場報價利率(LPR)深化改革有效推動了貸款利率穩(wěn)中有降。央行通過再貸款、再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等多種措施引導(dǎo)金融機構(gòu)增加對民營和中小微企業(yè)貸款投放，進(jìn)一步降低了融資成本。多家上市銀行年報也顯示，新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較上年下降。

　　在技術(shù)變革的背景下，我國普惠金融發(fā)展迎來了前所未有的機遇。一方面，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)，金融機構(gòu)可以實現(xiàn)精準(zhǔn)定位，提高服務(wù)效率，減少運營成本，拓寬服務(wù)范圍，讓更多小微企業(yè)和低收入群體受益。

　　另一方面，通過人工智能、生物識別等技術(shù)，客戶在辦理金融業(yè)務(wù)時，可以實現(xiàn)快速完成身份認(rèn)證、自動審批，縮短了業(yè)務(wù)辦理時間，優(yōu)化了體驗。同時，在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下，金融機構(gòu)的信貸風(fēng)險得以控制，有利于保障金融安全。

　　未來，數(shù)字技術(shù)的融合應(yīng)用或?qū)⒊蔀橥苿悠栈萁鹑谶M(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展的關(guān)鍵因素。普惠金融有望在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、改善民生方面發(fā)揮更大作用。(中新經(jīng)緯APP)

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