中新經(jīng)緯9月24日電 24日，國新辦就金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況舉行新聞發(fā)布會(huì)。中國人民銀行行長潘功勝、國家金融監(jiān)管總局局長李云澤、中國證監(jiān)會(huì)主席吳清重磅發(fā)聲，涉及降準(zhǔn)、降低存量房貸利率、小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)、中長期資金入市等多方面。

　　央行

　　降準(zhǔn)釋放1萬億流動(dòng)性

　　潘功勝在發(fā)布會(huì)上表示，近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向金融市場提供長期流動(dòng)性約1萬億元；在今年年內(nèi)還將視市場流動(dòng)性的狀況，可能擇機(jī)進(jìn)一步下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.25-0.5個(gè)百分點(diǎn)。降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，同時(shí)引導(dǎo)貸款市場報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。潘功勝還提到，到年底之前，有可能根據(jù)情況進(jìn)一步將存款準(zhǔn)備金率下調(diào)0.25-0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　降低存量房貸利率

　　潘功勝在發(fā)布會(huì)上表示，將降低存量房貸利率和統(tǒng)一房貸最低首付比例。引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放貸款利率的附近，預(yù)計(jì)平均降幅大約在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右。統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由當(dāng)前的25%下調(diào)到15%。將5月份人民銀行創(chuàng)設(shè)的3000億元保障性住房再貸款，中央銀行資金的支持比例由原來的60%提高到100%，增強(qiáng)對銀行和收購主體的市場化激勵(lì)。將年底前到期的經(jīng)營性物業(yè)貸款和“金融16條”這兩項(xiàng)政策文件延期到2026年底。

　　創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展

　　潘功勝介紹，第一項(xiàng)是創(chuàng)設(shè)證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利，支持符合條件的證券、基金、保險(xiǎn)公司通過資產(chǎn)質(zhì)押，從中央銀行獲取流動(dòng)性，這項(xiàng)政策將大幅提升機(jī)構(gòu)的資金獲取能力和股票增持能力。第二項(xiàng)是創(chuàng)設(shè)股票回購增持專項(xiàng)再貸款，引導(dǎo)銀行向上市公司和主要股東提供貸款，支持回購和增持股票。

　　此輪降息對銀行凈息差影響總體中性

　　潘功勝表示，這次利率調(diào)整對銀行凈息差的影響總體保持中性。下調(diào)存量房貸利率將減少銀行的利息收入，但也會(huì)減少客戶的提前還款。央行降準(zhǔn)相當(dāng)于為銀行直接提供低成本的、長期的資金運(yùn)營，中期借貸便利和公開市場操作是央行向商業(yè)銀行提供中短期資金的主要方式，利率的下降也將降低銀行的資金成本。此外，預(yù)期貸款市場報(bào)價(jià)利率、存款利率將會(huì)對稱下行。前幾次的存款利率，我們通過利率自律機(jī)制，引導(dǎo)存款利率下行形成的重新定價(jià)效果將會(huì)累計(jì)顯現(xiàn)。因?yàn)榇婵罾�率重新定價(jià)要比貸款慢，所以前幾次引導(dǎo)存款利率下行，隨著時(shí)間的推移，重定價(jià)的效果會(huì)累計(jì)顯現(xiàn)出來。所以在政策調(diào)整的方案設(shè)計(jì)中，人民銀行的技術(shù)團(tuán)隊(duì)經(jīng)過多輪認(rèn)真地量化分析評估，這次利率調(diào)整對銀行收益的影響是中性的，銀行的凈息差將保持基本穩(wěn)定。

　　指導(dǎo)商業(yè)銀行完善按揭貸款定價(jià)機(jī)制

　　潘功勝表示，下一步考慮將指導(dǎo)商業(yè)銀行完善按揭貸款的定價(jià)機(jī)制，由銀行、客戶雙方基于市場化原則自主協(xié)商進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

　　人民幣貶值壓力明顯緩解

　　潘功勝表示，近期主要經(jīng)濟(jì)體的貨幣政策進(jìn)行了調(diào)整，人民幣匯率貶值壓力明顯緩解，而且轉(zhuǎn)向了升值。9月18日，美聯(lián)儲(chǔ)降息50個(gè)基點(diǎn)，這也是過去幾年美聯(lián)儲(chǔ)始終處于加息周期中的首次降息。同時(shí)，國際上其他一些中央銀行，像歐央行6月以來已經(jīng)兩次降息共50個(gè)基點(diǎn)，英格蘭銀行8月降息25個(gè)基點(diǎn)，加拿大、瑞典等央行也轉(zhuǎn)向了降息。除了日本央行之外，主要經(jīng)濟(jì)體的貨幣政策都進(jìn)入了降息周期，美元升值的動(dòng)能減弱。美元指數(shù)整體回落，8月以來美元指數(shù)下跌了3%，目前在101左右徘徊。隨著國內(nèi)外貨幣政策周期差的收斂，人民幣匯率基本穩(wěn)定的外部壓力明顯減輕，9月23日人民幣對美元的匯率大概在7.05元左右，8月以來升值了2.4%。

　　國家金融監(jiān)管總局

　　國家計(jì)劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本

　　李云澤表示，大型商業(yè)銀行是我國金融體系中服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍，也是維護(hù)金融穩(wěn)定的壓艙石。當(dāng)前，大型商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，主要的監(jiān)管指標(biāo)都處于“健康區(qū)間”。資本是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的“本錢”，是提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的基礎(chǔ)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的屏障。近年來，大型商業(yè)銀行主要依靠自身利潤留存的方式來增加資本，但隨著銀行減費(fèi)讓利的力度不斷加大，凈息差有所收窄、利潤增速逐步放緩，需要統(tǒng)籌內(nèi)部和外部等多種渠道來充實(shí)資本。為鞏固提升大型商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營發(fā)展的能力，更好地發(fā)揮服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主力軍作用，經(jīng)研究，國家計(jì)劃對六家大型商業(yè)銀行增加核心一級資本，將按照“統(tǒng)籌推進(jìn)、分期分批、一行一策”的思路，有序?qū)嵤��！拔覀円矊⒊掷m(xù)督促大型商業(yè)銀行提升精細(xì)化管理水平，強(qiáng)化資本約束下的高質(zhì)量發(fā)展能力。”李云澤這樣表示。

　　房地產(chǎn)開發(fā)貸款較年初實(shí)現(xiàn)正增長

　　李云澤介紹，在各方的共同努力下，城市協(xié)調(diào)機(jī)制取得了良好效果。截至目前，商業(yè)銀行已審批“白名單”項(xiàng)目超過5700個(gè)，審批通過融資金額達(dá)到1.43萬億元，支持400余萬套住房如期交付。在協(xié)調(diào)機(jī)制的帶動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)對房地產(chǎn)行業(yè)的支持力度也在不斷擴(kuò)大。截至8月末，今年的房地產(chǎn)開發(fā)貸款較年初實(shí)現(xiàn)了正增長，扭轉(zhuǎn)了房開貸下滑的態(tài)勢。房地產(chǎn)的并購貸款和住房租賃貸款也分別增長14%和18%，為促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展提供了有力的金融支持。

　　支持符合條件保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立私募證券投資基金

　　李云澤介紹，將繼續(xù)支持資本市場持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。一是擴(kuò)大保險(xiǎn)資金長期投資改革試點(diǎn)，支持其他符合條件的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立私募證券投資基金，進(jìn)一步加大對資本市場的投資力度。二是督促指導(dǎo)保險(xiǎn)公司優(yōu)化考核機(jī)制，鼓勵(lì)引導(dǎo)保險(xiǎn)資金開展長期權(quán)益投資。三是鼓勵(lì)理財(cái)公司、信托公司加強(qiáng)權(quán)益投資能力建設(shè)，發(fā)行更多長期限權(quán)益產(chǎn)品，積極參與資本市場，多渠道培育壯大耐心資本。

　　確保信貸資金直達(dá)小微企業(yè)

　　李云澤表示，國家金融監(jiān)管總局會(huì)同國家發(fā)改委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)的工作機(jī)制。這個(gè)機(jī)制在區(qū)縣層面建立工作專班，專班要“兩手牽”：一手牽企業(yè)，開展千企萬戶大走訪活動(dòng)，深入了解小微企業(yè)經(jīng)營情況和實(shí)際困難，尤其是全面摸排小微企業(yè)的融資需求；一手牽銀行，把依法合規(guī)經(jīng)營、有真實(shí)融資需求、信用狀況良好的小微企業(yè)，推薦給銀行機(jī)構(gòu)。銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)對接，原則上一個(gè)月內(nèi)完成授信審批，確保信貸資金直達(dá)小微企業(yè)，真正打通惠企利民的“最后一公里”。

　　證監(jiān)會(huì)

　　進(jìn)一步支持中央?yún)R金公司加大增持力度

　　吳清介紹，證監(jiān)會(huì)將會(huì)同有關(guān)方面，進(jìn)一步支持中央?yún)R金公司加大增持力度、擴(kuò)大投資范圍的有關(guān)安排，推動(dòng)包括中央?yún)R金公司在內(nèi)的各類中長期資金投資股市。證監(jiān)會(huì)也將積極支持保險(xiǎn)資金在內(nèi)的各類資金加大入市力度，提供更好的政策環(huán)境。進(jìn)一步增強(qiáng)戰(zhàn)略性儲(chǔ)備力量，共同全力促進(jìn)資本市場穩(wěn)定健康發(fā)展。

　　將發(fā)布推動(dòng)中長期資金入市指導(dǎo)意見

　　吳清強(qiáng)調(diào)，證監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持強(qiáng)本強(qiáng)基、嚴(yán)監(jiān)嚴(yán)管，堅(jiān)持以改革促發(fā)展、保穩(wěn)定，不斷健全投資和融資相協(xié)調(diào)的資本市場功能，更好服務(wù)中國式現(xiàn)代化。

　　重點(diǎn)抓好“三個(gè)突出”：一是突出增強(qiáng)資本市場內(nèi)在穩(wěn)定性。樹立回報(bào)投資者的鮮明導(dǎo)向，提高上市公司質(zhì)量和投資價(jià)值。加快投資端改革，推動(dòng)構(gòu)建“長錢長投”的政策體系。將會(huì)發(fā)布關(guān)于推動(dòng)中長期資金入市的指導(dǎo)意見，還將進(jìn)一步完善政策工具箱，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。

　　二是突出服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)回升向好和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。聚焦服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力等重點(diǎn)領(lǐng)域，用好股票、債券、期貨等多種資本市場工具，多措并舉活躍并購重組市場，我們還將發(fā)布關(guān)于促進(jìn)并購重組的六條措施。同時(shí)努力會(huì)同各方面暢通私募股權(quán)創(chuàng)投基金“募投管退”各環(huán)節(jié)循環(huán)。

　　三是突出保護(hù)中小投資者合法權(quán)益。堅(jiān)決打擊財(cái)務(wù)造假、操縱市場等違法違規(guī)行為，同時(shí)在代表人訴訟、先行賠付等方面爭取落地更多示范性案例。

　　將就市值管理指引公開征求意見

　　吳清介紹，證監(jiān)會(huì)已會(huì)同相關(guān)部委研究制定了上市公司市值管理指引，要求上市公司依法做好市值管理。最近將就市值管理指引公開征求意見。同時(shí)，會(huì)同相關(guān)部委推動(dòng)建立上市公司股份回購的市場化激勵(lì)約束機(jī)制，激發(fā)上市公司大股東、高管等相關(guān)主體的內(nèi)生動(dòng)力，進(jìn)一步提升上市公司投資價(jià)值。

　　進(jìn)一步提高監(jiān)管包容度

　　吳清提到，證監(jiān)會(huì)將在進(jìn)一步遵守規(guī)則的同時(shí)，尊重市場規(guī)律、經(jīng)濟(jì)規(guī)律、創(chuàng)新規(guī)律，對重組估值、業(yè)績承諾、同業(yè)競爭、關(guān)聯(lián)交易等事項(xiàng)，進(jìn)一步根據(jù)實(shí)際情況提高包容度，更好發(fā)揮市場優(yōu)化資源配置的作用。

　　推動(dòng)寬基ETF等指數(shù)化產(chǎn)品創(chuàng)新

　　吳清介紹，下一步將進(jìn)一步優(yōu)化權(quán)益類基金產(chǎn)品注冊，大力推動(dòng)寬基ETF等指數(shù)化產(chǎn)品創(chuàng)新，適時(shí)推出更多包括創(chuàng)業(yè)板、科創(chuàng)板等中小盤ETF基金產(chǎn)品，更好服務(wù)投資者，更好服務(wù)國家戰(zhàn)略和新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。(中新經(jīng)緯APP)