中新經(jīng)緯10月31日電 31日，上海市人民政府網(wǎng)站發(fā)布《關于加強本市中小企業(yè)融資支持的若干措施》(下稱《若干措施》)，其中提出，充分發(fā)揮央行政策工具引導作用，引導金融機構向中小企業(yè)投入更多信貸資源。
《若干措施》意在有效落實中央推動金融支持經(jīng)濟高質量發(fā)展的有關政策，激勵和推動金融機構敢貸、愿貸，強化銀企對接，加強本市中小企業(yè)融資支持，促進中小企業(yè)高質量發(fā)展。具體來看：
一、落實中小企業(yè)無還本續(xù)貸政策。落實金融監(jiān)管總局關于無還本續(xù)貸工作的最新要求，優(yōu)化本市無縫續(xù)貸工作，推進無縫續(xù)貸增量擴面，建立健全工作機制，形成工作閉環(huán)，穩(wěn)定企業(yè)融資預期。將續(xù)貸對象擴展至所有小微企業(yè)，續(xù)貸政策階段性擴展到2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款，綜合采用無還本續(xù)貸、隨借隨還等方式滿足不同類型客戶的資金需求，力爭2024年全市無縫續(xù)貸累計投放超1萬億元。及時調(diào)整風險分類標準，不因續(xù)貸單獨下調(diào)貸款風險分類。
二、充分發(fā)揮央行政策工具引導作用。用好用足支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術改造再貸款、普惠小微貸款支持工具等政策工具，引導金融機構向中小企業(yè)投入更多信貸資源。加強小微企業(yè)信貸政策導向效果評估和結果運用，推動金融機構持續(xù)提升中小企業(yè)服務質效。
三、建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制。進一步打通小微企業(yè)融資存在的堵點卡點，按照國家有關要求成立工作專班，開展“千企萬戶大走訪”活動，全面排摸小微企業(yè)融資需求，梳理依法合規(guī)經(jīng)營、有真實融資需求、信用狀況良好的中小微企業(yè)名單；第一時間將企業(yè)融資需求名單推薦給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行原則上一個月內(nèi)完成授信審批，確保信貸資金直達小微企業(yè)。
四、健全普惠信貸盡職免責工作機制。引導商業(yè)銀行加大信貸投放力度和加快授信響應速度，統(tǒng)籌考慮履職過程、履職結果和損失程度等因素，健全貸款盡職免責制度，完善免責認定標準，規(guī)范工作流程，提高工作效率。合理確定不良容忍度，普惠信貸業(yè)務風險狀況未超過所在經(jīng)營單位不良容忍度目標的，在不違反有關法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的前提下，可對分支機構負責人、小微業(yè)務相關從業(yè)人員免予追責，切實為基層信貸人員松綁減負。
五、推動政策性融資擔保基金增量擴面。2024年市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金(以下簡稱“擔�；稹�)業(yè)務規(guī)模擴大到1200億元。強化銀擔風險共擔機制，夯實中央和本市政府性融資擔保體系風險分擔機制。加強科技型企業(yè)擔保增信，在擔�；鹬袉瘟�50億元，推動實施“科技創(chuàng)新專項擔保計劃”，提升科技型企業(yè)擔保額度上限。進一步豐富政策性融資擔保產(chǎn)品體系，推出“知識產(chǎn)權+”、科技研發(fā)、匯率避險等系列產(chǎn)品。充分利用區(qū)塊鏈技術，推進大宗商品供應鏈金融擔保業(yè)務新模式，為大宗商品供應鏈企業(yè)增信賦能。深化市區(qū)聯(lián)動、“政會銀企”等工作機制，積極推進“園區(qū)批次貸”“商會批次貸”。
六、優(yōu)化新一輪中小微企業(yè)信貸獎補政策。安排2024-2025年新一輪中小微企業(yè)信貸獎補政策資金10億元。加大信貸風險補償力度，取消科技、農(nóng)業(yè)、綠色低碳等重點行業(yè)不良貸款補償門檻，提升補償比例至55%，對首次貸款額外再提高5%。做好知識產(chǎn)權質押貸款風險“前補償”試點工作，研究將該模式逐步推廣應用到科技型企業(yè)等重點領域。優(yōu)化信貸獎勵資金考核指標和評審方式，推動商業(yè)銀行更好落實首貸、續(xù)貸政策，優(yōu)化融資對接服務。
七、統(tǒng)籌用好財政貼息貼費政策。發(fā)揮好市、區(qū)財政貼息貼費政策作用，優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展專項資金政策設計，加強數(shù)據(jù)賦能，提高政策的普惠性和精準性，推廣“免申即享”方式，進一步提升政策支持效率，降低企業(yè)綜合融資成本，有效提高企業(yè)獲得感。
八、大力推進融資信用服務平臺建設。2024年底前完成市級融資信用服務平臺(以下稱“融資服務平臺”)整合。持續(xù)優(yōu)化融資服務平臺功能，不斷拓展服務網(wǎng)絡，到2026年底基本建成以信用信息為基礎的新型普惠融資服務體系，實現(xiàn)銀企對接和融資撮合更便捷、信用信息歸集共享更高效、數(shù)據(jù)開發(fā)利用制度規(guī)則更完善、信息價值挖掘和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新更深入，推動更大力度政策集成。
九、加快推動融資服務中心建設。明確建設標準，2024年底前形成本市“16+N”(16個區(qū)和N個重點產(chǎn)業(yè)園區(qū))的融資服務體系。強化功能建設，梳理形成各項金融惠企“政策包”和“服務包”，吸引各類型機構入駐融資服務中心，提供“一站式”綜合金融服務。提升服務質效，對接融資服務平臺，加強線上線下服務協(xié)同聯(lián)動。
當天，上海市人民政府發(fā)布了對《若干措施》的政策解讀。
一、《若干措施》的編制背景是什么？
中小企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍，是擴大就業(yè)、改善民生、促進創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的重要力量。支持中小企業(yè)高質量發(fā)展，是穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤促進就業(yè)的現(xiàn)實需要、推進經(jīng)濟轉型升級的必然要求和走好中國特色金融發(fā)展之路的應有之義。黨中央、國務院高度重視中小企業(yè)融資工作。9月，中央政治局會議強調(diào)要進一步提高政策措施的針對性、有效性，中央金融管理部門也推出了金融支持經(jīng)濟高質量發(fā)展的一系列措施。
上海認真貫徹落實黨中央、國務院支持有關精神。近年來，我市普惠金融信貸投放穩(wěn)中有進，逆勢增長，為實體經(jīng)濟高質量發(fā)展提供有力的金融支撐。截至2024年9月末，上海普惠型小微企業(yè)貸款余額1.24萬億元，較年初增長9.5%，轄內(nèi)中資銀行普惠貸款加權平均利率3.86%，較年初下降0.24個百分點。
按照市委、市政府統(tǒng)一部署，為貫徹落實好中央政治局會議精神和國家近期出臺的有關政策，發(fā)揮財政金融政策組合效應，進一步引導金融機構加強對中小企業(yè)融資支持，本市財政、金融、發(fā)展改革等有關部門共同研究制定了《若干措施》，著力推動解決中小企業(yè)融資難、融資貴問題。
二、出臺《若干措施》有哪些主要考慮？
《若干措施》聚焦解決我市中小企業(yè)融資的堵點和卡點，通過有效落實存量政策、加力推出增量政策，進一步提高政策措施的針對性、有效性，加強中小企業(yè)融資支持。
一是落實中央要求，強化政策支撐。貫徹落實中央關于推動金融支持經(jīng)濟高質量發(fā)展的有關政策措施，有序實施無還本續(xù)貸政策，充分發(fā)揮央行政策工具引導作用，加快建立小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制，落實落細普惠信貸盡職免責制度，推動中小企業(yè)融資發(fā)展提質增效。
二是結合本市實際，放大政策效應。結合我市中小企業(yè)融資實際情況，配套政策，增強“擔�；�+信貸獎補”的風險分擔功能，發(fā)揮貼息貼費降本增效功能，及時釋放惠企政策紅利，推動金融機構進一步完善信貸產(chǎn)品和金融服務，提升審批效率。
三是深化供需對接，提升服務質效。緩解融資供需雙方信息不對稱問題，提高融資撮合便捷度，拓寬有融資需求的中小企業(yè)覆蓋面，優(yōu)化融資環(huán)境，真正打通惠企利民“最后一公里”。
三、《若干措施》在落實中央精神方面有哪些舉措？
一是落實中小企業(yè)無還本續(xù)貸政策。落實國家金融監(jiān)督管理總局關于續(xù)貸工作的最新要求，優(yōu)化本市無縫續(xù)貸工作，將續(xù)貸對象擴展至所有小微企業(yè)，續(xù)貸政策階段性擴展到2027年9月30日前到期的中型企業(yè)流動資金貸款，力爭2024年上海無縫續(xù)貸累計投放超1萬億元。
二是充分發(fā)揮央行政策工具引導作用。用好用足支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)、科技創(chuàng)新和技術改造再貸款、普惠小微貸款支持工具等政策工具，引導金融機構投入更多信貸資源、提升服務質效。
三是建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制。按國家有關要求成立工作專班，開展“千企萬戶大走訪”活動，全面排摸小微企業(yè)融資需求；第一時間將企業(yè)融資需求名單推薦給商業(yè)銀行。上海金融監(jiān)管局指導商業(yè)銀行原則上一個月內(nèi)完成授信審批。
四是健全普惠信貸盡職免責工作機制。引導銀行加大信貸投放力度和授信響應速度，統(tǒng)籌考慮履職過程、履職結果和損失程度等因素，健全貸款盡職免責制度，完善免責認定標準，規(guī)范工作流程，提高工作效率，合理確定不良容忍度。
四、《若干措施》在強化財政支持方面有哪些舉措？
一是推動政策性融資擔�；鹪隽繑U面。2024年市中小微企業(yè)政策性融資擔保基金業(yè)務規(guī)模擴大到1200億元。加強科技型企業(yè)擔保增信，在擔�；鹬袉瘟�50億元，推動實施“科技創(chuàng)新專項擔保計劃”。推出“知識產(chǎn)權+”、科技研發(fā)、匯率避險等產(chǎn)品。充分利用區(qū)塊鏈技術，推進大宗商品供應鏈金融擔保業(yè)務新模式。積極推進“園區(qū)批次貸”“商會批次貸”。
二是優(yōu)化新一輪中小微企業(yè)信貸獎補政策。安排2024-2025年新一輪中小微企業(yè)信貸獎補政策資金10億元。加大信貸風險補償力度，取消科技等重點行業(yè)不良貸款補償門檻，提升補償比例至55%，對首次貸款額外再提高5%，進一步推動銀行敢貸、愿貸。做好知識產(chǎn)權質押貸款風險“前補償”試點工作，研究將該模式逐步推廣應用到科技型企業(yè)等重點領域。優(yōu)化信貸獎勵資金考核指標和評審方式。
三是統(tǒng)籌用好財政貼息貼費政策。發(fā)揮好市、區(qū)財政貼息貼費政策作用，優(yōu)化中小企業(yè)發(fā)展專項資金政策設計，加強數(shù)據(jù)賦能，提高政策的普惠性和精準性，推廣“免申即享”方式，進一步提升政策支持效率，降低企業(yè)綜合融資成本。
五、《若干措施》在優(yōu)化融資對接方面有哪些舉措？
一是大力推進融資信用服務平臺建設。2024年底前完成市級融資信用服務平臺整合，到2026年底基本建成以信用信息為基礎的新型普惠融資服務體系，實現(xiàn)銀企對接和融資撮合更便捷、信用信息歸集共享更高效、數(shù)據(jù)開發(fā)利用制度規(guī)則更完善、信息價值挖掘和信貸產(chǎn)品創(chuàng)新更深入，推動更大力度集成。
二是加快推動融資服務中心建設。2024年底前形成我市“16+N”(16個區(qū)和N個重點產(chǎn)業(yè)園區(qū))的融資服務體系。強化功能建設，形成各項金融惠企“政策包”和“服務包”，吸引各類型機構入駐，提供“一站式”綜合金融服務。提升服務質效，對接本市融資信用服務平臺，加強線上線下服務協(xié)同聯(lián)動。
六、我市將采取什么舉措推動《若干措施》貫徹落實？
一是強化組織保障。各責任部門按照明確的職責分工，加快部署推進，加強跟蹤問效，確保相關政策和服務迅速、平穩(wěn)推進，相關操作指引或產(chǎn)品方案10月底前出臺。積極對接國家相關部委，持續(xù)推動政策優(yōu)化完善。
二是加強政策協(xié)調(diào)。發(fā)揮金融政策和財政政策的協(xié)同作用，結合中小企業(yè)的實際需求與融資特點，著力提升政策引領效能與精準度。用好各項政策工具，實現(xiàn)融資支持政策與中小企業(yè)融資行為的匹配銜接。
三是做好政策宣傳。充分發(fā)揮普惠金融服務顧問制度與融資服務中小功能，加強線上線下協(xié)調(diào)聯(lián)動、政策宣傳和咨詢輔導，持續(xù)優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境。(中新經(jīng)緯APP)
【編輯：董文博】